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香港保险重疾险
time:2018-10-09 15:45:31
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现在越来越多的人选择购买保险为健康保驾护航,但不少人对于健康型保险的分类还是有点搞不清楚,尤其是医疗险和重疾险。虽然二者都隶属于健康型险种,但它们是一回事儿吗?简单来说,医疗保险报销的范围要比重疾险广泛,但在同等保额情况下,医疗险明显要更贵。那么出险后,医疗险和重疾险是怎样赔偿?如果考虑经济因素,想要有同等保额保障,投保什么险种更合适呢?

从补偿机制上

高端医疗保险就是报销制,而重疾险则是一次性赔偿支付。支付形式:支票兑现、电汇收款、汇票收款、支票托收。

现在香港的多次重疾保障有多种保费豁免机制,实实在在帮到有需要的受保人。比较重疾理赔后保费豁免、夫妻保费豁免、亲子保费豁免。非常实在,原理即在出现重大理赔后,受保人未交保费免除,而余下的多次保障仍保障终生或生效。

高端医疗保险:凡是享受到医疗救治服务的,都是医疗的保障范围。比如:住院、手术、门诊等等。

医疗险的理赔标准是:实报实销,也就是用了多少就报销多少,凭借医院收据进行理赔。

医疗险的理赔范围有:住院开支、医药费、医生巡房、外科手术、出院后复诊、意外导致的紧急门诊、术后家庭护理和物理治疗等等。主要解决的是费用补偿问题,也就是说高端医疗不管你花多少钱,保险公司都赔给你(在条款限定内),报销全部的医疗费用,但不会因此得到多余一分钱的补偿。简而言之,保险公司能赔多少钱,得看你实际花费多少。

重大疾病保险顾名思义,就是重大疾病,严重到能危及生命或者严重影响生存质量的疾病,比如:癌症、心脏病、中风、器官衰竭等等。

首先,头疼脑热的小疾病是不能得到赔付,必须患了合同中约定的重大疾病才能得到保险公司的赔付,赔付的金额不是实际治病花费的费用,而是保险合同的保额。

当然,随着医学的发展,很多重疾都是可以医治的,而且现在很多香港保险公司的重疾保障范围内包括早期癌症的诊断,所以,当你发现自己不幸换了重疾,也许这重疾险就可以救你一命!

重疾险的理赔标准是:确诊!

一旦被医院确诊患上重大疾病,凭借病理报告,即可一次性理赔一笔钱(保额+分红),用作治疗及此期间的日常开支。至于如何治疗、在哪里治疗、花多少钱治疗等等问题,都跟保单无关。另外,目前香港的重疾产品大多为多次保障,即第一次100%保额理赔后,如果在缴费期,余下的保费即不用缴付,但余下的多次保障仍终生效。

从实际用途上

高端医疗保险

属于消费性产品,甚至属于一种奢侈品,他推出的目的是满足社会上高端群体对于医疗资源匮乏的大背景下,享受高品质医疗服务的需求。

重大疾病保险

它的意义不仅仅是医疗费用的补偿,更重要的使命是对于一个患病人经济生命的补偿,在患重大疾病后可以不用工作,安心在家休养,其实工作收入的损失才是重大疾病的一个最重要的补偿功能,也叫收入损失补偿。

从保障意义上

重大疾病保险的推广意义要大于高端医疗保险,重大疾病保险是用以抵抗一旦患病可能给家庭带来的沉重经济打击。

从某种意义上来说,一个人直接离世,比罹患重病治疗5-10年后才离开人世,给家人带来的经济打击要小得多。(久病床前无孝子也许就是这个意思,当一个家庭的所有资源都被一个病人耗光的时候,一切都显得如此苍白...)

关于保费

高端医疗保险是消费性质的,需每一年缴交保费,具体内容需要了解对应的保险。

重大疾病保险是储蓄和分红性质的,如果退保,可将本金和分红一次性拿回,是典型的“有事赔钱,没事存钱增值”,并且可选择一个供款年限(比如10年、20年等),保障终身,每年保费保持不变。 

一般是在做好重疾保障基础上,经济条件好的家庭再考虑做好高端医疗保障。